ขอบคุณมากครับท่านประธาน ท่านประธาน และท่านสมาชิกครับ ผม วินัย ดะห์ลัน หมายเลข ๑๘๕ ผมเป็นนักวิทยาศาสตร์ แต่ขออนุญาตพูดเรื่องของการเงินการธนาคารนิดหนึ่ง เนื่องจากว่าบังเอิญผมเป็นบอร์ด ที่เรียกกันว่า บอร์ดชารีอะห์ของสถาบันการเงินอิสลามแห่งหนึ่ง ก่อนอื่นต้องขอขอบคุณ ทางคณะกรรมาธิการปฏิรูปเศรษฐกิจ การเงินและการคลัง ที่ได้นําเสนอเรื่องของ แนวทางการปฏิรูประบบการบริหารจัดการรัฐวิสาหกิจ ส่วนหนึ่งที่ได้กล่าวถึงก็คือเรื่องธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย ซึ่งทางท่านอาจารย์นิรันดร์ พันทรกิจ ท่านได้กล่าวถึงไปเมื่อสักครู่แล้วก็เลยทําให้ผมอาจจะใช้เวลาน้อยลงในการที่จะ อธิบายในเรื่องของธนาคารอิสลาม ผมเข้าใจว่ามีความเข้าใจผิดในเรื่องของระบบ ธนาคารอิสลามเหมือนกันพอสมควร อยากจะเล่าให้ฟังเรื่องของเอินส์ท แอนด์ ยัง (Ernst & Young) เป็นสถาบันการประเมินระบบธนาคารที่ในลอนดอน ได้ทําการประเมิน เมื่อปี ๒๐๑๔ ปีที่ผ่านมานี้เองเกี่ยวกับเรื่องของระบบธนาคารอิสลาม ปรากฏว่า ตลอดระยะเวลาตั้งแต่ปี ๒๐๐๙-๒๐๑๓ ธนาคารอิสลามนั้นเติบโตมากกว่าร้อยละ ๑๗.๖ ต่อปี เติบโตกว่าธนาคารทั่วไป ๓ เท่า แล้วก็คาดการณ์กันว่าตั้งแต่ปี ๒๐๑๔ จนกระทั่ง ถึงปี ๒๐๑๘ นั้นการเติบโตจะเพิ่มสูงขึ้นถึง ๑๙.๗ เปอร์เซ็นต์ต่อปี นั่นหมายความว่า ระบบธนาคารอิสลามนั้นมีการเติบโตอย่างสูงมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในประเทศตะวันตก ในประเทศอังกฤษเอง ในลักเซมเบิร์ก ในประเทศเยอรมัน ในประเทศแคนนาดา ระบบธนาคารอิสลามนั้นเติบโตกันอย่างเต็มที่ ในประเทศมาเลเซีย ในประเทศปากีสถาน ในประเทศอินโดนีเซียนั้นระบบการเงินการธนาคารอิสลามนั้นเติบโตจนกระทั่งกลายไปเป็นที่ จับตานะครับ แต่ว่าระบบธนาคารอิสลามในประเทศไทยขาดทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เมื่อปลายปีที่แล้วมีข่าวว่าทางรัฐบาลจะปิดธนาคารอิสลามเนื่องจากว่ามีหนี้เสียอยู่ถึง ๔๐,๐๐๐ ล้านบาท หากว่าจําเป็นที่จะต้องใช้เงินจากกระทรวงการคลังเข้าไปโอบอุ้มนั้น อาจจะต้องใช้เงินถึง ๑.๕ หมื่นล้านบาทนะครับ ถ้าเป็นไปในลักษณะแบบนี้นั้นก็อาจจะ ไม่สามารถที่จะรักษาธนาคารอิสลามไว้ได้ หนทางเดียวที่จําเป็นที่จะต้องทําก็คือจําเป็น ที่จะต้องปิด แต่อย่างไรก็ตามท่านนายกรัฐมนตรีต้องขอบคุณท่านนะครับ ในที่สุดแล้ว ท่านก็ตัดสินใจไม่ปิด ทั้งนี้ทั้งนั้นเราคงจะต้องมานั่งพิจารณาดูกันนะครับว่าปัญหาอะไร ที่เกิดขึ้นกับธนาคารอิสลาม หลายคนเข้าใจว่าระบบธนาคารอิสลามนั้นไม่สามารถแข่งขันกับ ระบบธนาคารปกติได้ อันนั้นเป็นความเข้าใจผิด ซึ่งข้อมูลจากอีวาย (EY) หรือว่า เอินส์ท แอนด์ ยังนั้นได้แสดงให้เห็นชัดเจนนะครับว่าระบบธนาคารอิสลามนั้นเติบโต อย่างรวดเร็วแม้กระทั่งโลกตะวันตกเองนะครับ ถ้าเรามาดูปัญหากรณีของ ประเทศไทย กรณีของประเทศไทยนั้นเรามีธนาคารอิสลามตามพระราชบัญญัติของ ธนาคารอิสลามตั้งแต่ปี ๒๕๔๕ แต่อย่างไรก็ตามมันมีเรื่องของ พ.ร.บ. อย่างเดียวครับ ในขณะที่กฎหมายลูกอะไรต่าง ๆ นั้นไม่เกิดขึ้นที่จะเอื้อให้ระบบธนาคารอิสลามนั้นสามารถ แข่งขันได้ เรานําเอาตู้รถไฟขนาด ๑.๔๓ เมตรเข้ามา แต่รางของเรายังเป็น ๑ เมตรอยู่ เพราะฉะนั้นระบบธนาคารอิสลามก็ฉันใดฉันนั้น ถูกนําเข้ามาแข่งในระบบธนาคาร แต่ว่าในระบบธนาคารยังเป็นระบบธนาคารทั่วไปอยู่นะครับ ในลักษณะแบบนี้เองที่ทําให้ ธนาคารอิสลามแข่งขันไม่ได้ ก็เห็นด้วยกับทางท่านกรรมาธิการ ที่ท่านบอกว่าเวลาจะกู้เงิน ซื้อบ้านในธนาคารอิสลามนั้นจําเป็นที่จะต้องจ่ายเงินถึง ๒ ครั้ง ๒ คราในเรื่องการโอน ในประเทศมาเลเซีย ในประเทศอินโดนีเซีย ในประเทศอังกฤษไม่มีระบบแบบนี้นะครับ เนื่องจากว่าเขาสามารถที่จะปรับเรื่องของกฎหมายลูกต่าง ๆ ในการที่จะเอื้อให้ ระบบธนาคารอิสลามนั้นสามารถแข่งขันได้ อีกเรื่องหนึ่งเลยนะครับ ผมเข้าใจว่าการที่มีการ กล่าวกันว่าระบบธนาคารอิสลามนั้นปรากฏว่าในประเทศไทยไปเปิดกันอยู่ในเขตที่มีมุสลิม จํานวนน้อย อันนี้เป็นเรื่องปกติครับ ในประเทศอังกฤษ ในทวีปยุโรปนั้นระบบธนาคารอิสลาม เปิดในเขตที่ไม่มีมุสลิมครับ เพราะว่านักธุรกิจนั้นจําเป็นที่จะต้องมีทางเลือกในการที่จะใช้ ระบบการเงินการธนาคารในเรื่องของการลงทุน และระบบธนาคารอิสลามนั้นเป็นตัวเลือกที่ดี เนื่องจากไม่มีระบบของดอกเบี้ยเข้ามาเกี่ยวข้อง อันนี้เองที่ทําให้ธนาคารอิสลามนั้น กลายเป็นระบบคู่แข่งที่สําคัญของระบบธนาคารปกติ เพราะฉะนั้นก็อยากจะให้เห็นว่าการที่มีระบบธนาคารเข้าไปเปิดในสาขาบริเวณที่ไม่มีมุสลิมนั้น เป็นเรื่องปกติ ก็อยากจะให้ทําความเข้าใจกัน อีกเรื่องหนึ่งที่อยากจะขอเป็นข้อสรุปนั้นก็คือ เรื่องของโครงสร้าง กรณีของธนาคารอิสลามนั้นในเรื่องของโครงสร้างของระบบธนาคาร เราจะเห็นได้ว่าระบบธนาคารนั้นบอร์ดที่เราเรียกกันว่าบอร์ดชารีอะห์ หรือบอร์ดที่มีความเข้าใจ กับเรื่องระบบของธนาคารอิสลามนั้น ปรากฏว่ากลายเป็นลูกจ้างของบอร์ดบริหาร ในลักษณะแบบนี้เองที่ทําให้ประสิทธิภาพในการทํางานของบอร์ดชารีอะห์ซึ่งเป็นผู้ที่มีความเข้าใจ ในเรื่องของระบบธนาคารที่เป็นอิสลามนั้นไม่สามารถที่จะดําเนินการได้อย่างมีประสิทธิภาพ แล้วก็ในที่สุดแล้วนําไปสู่เรื่องของการที่ไม่มีบทบาทในเรื่องของการตัดสินใจแล้วก็ทําให้เกิด ปัญหาเรื่องของหนี้เสีย ซึ่งท่านกรรมาธิการได้บอกแล้วว่ามันเป็นปัญหาที่เกิดขึ้นในระบบ ที่นอกเหนือจากธนาคารอิสลาม ผมก็คิดว่าถ้าเราทําความเข้าใจสามารถที่จะปรับเปลี่ยน โครงสร้างต่าง ๆ เหล่านั้นระบบธนาคารอิสลามของประเทศไทยก็สามารถที่จะแข่งขันได้ ขอเพียงเท่านี้นะครับ ขอขอบคุณครับ