กราบเรียนทานประธานสภา ผูแทนราษฎรที่เคารพ ผม นายแพทยแระวี มาศฉมาดล ส.ส. แบบบัญชีรายชื่อ พรรคพลังธรรมใหม วันนี้กระผมขออภิปรายในประเด็นการแกไขหนี้สินครู ซึ่งมี ส.ส. จากเกือบทุกพรรคเสนอญัตติ เรื่องการปฏิรูปการศึกษาและการแกไขหนี้สินครูถึง ๑๐ ญัตติ แสดงวาปใญหาการแกไขหนี้สินครู ตองเรื่องที่สําคัญมาก จึงมีคําถามวาทําไมตองใหความสําคัญกับการแกไขปใญหาหนี้สินครู คําตอบก็คือหนี้สินของการบินไทยที่เราวามากก็เป็นหนี้อยูประมาณ ๐.๓๕ ลานลานบาท แตเงินกูที่มาแกไขวิกฤติโควิด (COVID) ที่รัฐบาลกูอยูที่ ๑.๐ ลานลานบาท แตหนี้สินครูทั้งหมด ในปใจจุบันอยูถึง ๑.๔ ลานลานบาท เรามาดูวาหนี้สินครูมีการพัฒนาการมาอยางไรบาง เทาที่ศึกษามานะครับ ครูเริ่มเป็นหนี้เมื่อเริ่มมีการกูจากสหกรณ ซึ่งหลักการกูจากสหกรณแก็สามารถที่จะกูไดเกิน มูลคาหุน จากนั้นก็เกิดการกูเกินตัวสรางหนี้ขึ้นมาเลยเรื่อย ๆ กระทั่งปี ๒๕๔๒ ภาวะหนี้สินครู ก็เกิดภาวะคลาย ๆ ตอนนี้แตเบากวาตอนนี้หนอย ก็คือรัฐบาลตองทําโครงการพัฒนาชีวิตครู เมื่อปี ๒๕๔๒ ขึ้น โดยโครงการนี้ใชความรวมมือ ๓ ฝุาย ก็คือ ครู คณะกรรมการครูจาก กระทรวงศึกษาธิการ และธนาคารออมสิน ๓ องคแกรนี้ดําเนินการแกไขหนี้สินครูตอนนั้น โดยวิธี ๑. ก็คือรวมหนี้ หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงเอามารวมหนี้เสีย ๒. ยืดเวลาชําระหนี้ออกไป เพื่อใหครูมีเวลาไดหายใจ กับ ๓. ลดดอกเบี้ยลง มาตรการที่รัฐบาลทําตอนนั้นปรากฏวา เริ่มตนใชงบประมาณประมาณ ๕๐๐ ลานบาท ในที่สุดสุดทายตองใชงบถึง ๘๐,๐๐๐ ลานบาท ในโครงการพัฒนาชีวิตครู แตสงผลทําใหแกไขปใญหาหนี้สินครูไปได บรรเทาความเดือดรอน ไปได คําถามคือวาทําไมมันเกิดอะไรขึ้นอีก แกไปแลว ในที่สุดไดมีการเปลี่ยนโครงการมาเป็น โครงการ ช.พ.ค. ๑-๗ ขอสังเกตนะครับ โครงการ ช.พ.ค. ๑-๔ ใหครูกูไดเพียง ๒๐๐,๐๐๐ บาท จากนั้นการกูกลับใหเพิ่มขึ้นมากกระทั่งถึง ช.พ.ค. ๗ ครูคนหนึ่งกูไดถึง ๓ ลานบาท ทั้ง ๆ ที่ อัตราเงินเดือนครูก็ไมกี่หมื่นบาท แถมยังใหผอนชําระได ๓๖๐ งวด มีการเอาเงินในอนาคต ถาคุณครูเสียชีวิตเอาเงินฌาปนกิจสงเคราะหแมาค้ําประกันเงินกู รวมทั้งการซื้อประกันเงินกูดวย อันนี้เป็นสาเหตุที่ทําใหหนี้ครูบานปลาย คราวนี้เรามาดูวาสาเหตุอะไรทําใหครูสรางหนี้มหาศาล ถึง ๑.๔ ลานลานบาท นอกจากที่สมาชิกไดพูดไปแลวคือครูมีความจําเป็นตองชวยเหลือ ลูกศิษยแบาง ตองซื้อรถใชเองบาง ตองเสียสละเพื่อโรงเรียนบาง สรางเสาธงใหโรงเรียนบาง แตผมจะพูดตอไปคือวาในแงความผิดพลาดที่เกิดขึ้นจากในวงการครูที่สําคัญก็คือการที่ครู ขาดความคิดแบบเศรษฐกิจพอเพียง อาจจะมีชีวิตที่ฟุูงเฟูอใชเงินเกินตัว กูแบบลืมตัว กูแบบ ไมมีการวางแผน ประกอบกับตองยอมรับวาฝุายบริหารของกระทรวงและสถาบันทางการเงิน ดําเนินนโยบายผิดพลาด รูวาครูมีหนี้มหาศาลแตก็ยังเปิดใหมีการกูไดมากมายมหาศาล ซึ่งสวนหนึ่งตองยอมรับวาอาจจะเพราะมีเงินทอนดวย และจากการตรวจสอบพบวา สถาบันเงินกูไมมีระบบตรวจสอบที่ดีพอ ครูบางคนเงินเดือนไมพอหักแลว แตก็ยังกูได ๒-๓ ธนาคารพรอม ๆ กัน คราวนี้มาดูขอมูลพื้นฐาน ซึ่งเราจะใชพิจารณาในการจะแกไขปใญหา หนี้สินครู สิ่งแรกจํานวนครูและบุคลากรทางการศึกษาทั่วทั้งประเทศจากสไลด (Slide) ที่ปรากฏ รวมทั้งหมดมีเกือบ ๑ ลานคนทั่วประเทศ ตอไปครับ เงินเดือนครูและบุคลากร เดือนหนึ่งประมาณ ๒๕,๐๐๐ ลานบาท คราวนี้เรามาดูวาหนี้สินครู ๑.๔ ลานลานบาท แยกเป็น ๕ กลุมใหญ ๆ กลุมที่ ๑ ก็คือเป็นเงินกูที่อยูในสหกรณแออมทรัพยแครู ๑๑๓ แหง ทั่วประทศ เป็นเงินกูประมาณ ๘๕๐,๐๐๐ ลานบาท จํานวนครูที่กู ๘๐๐,๐๐๐ กวาคน หนี้ที่ธนาคารออมสินโครงการ ช.พ.ค. และ ช.พ.ส. เป็นหนี้อยูประมาณ ๔๐๐,๐๐๐ กวาลานบาท จํานวนครูที่กูประมาณเกือบ ๕๐๐,๐๐๐ คน ธนาคารอาคารสงเคราะห ธ.อ.ส. เป็นหนี้อยู ๖๐,๐๐๐ ลานบาท แตครูที่กู ๘๐,๐๐๐ คน ธนาคารกรุงไทยมีหนี้อยู ๖๗,๐๐๐ ลานคน สวนครูที่กู ๗๐,๐๐๐ กวาคน นอกจากนี้ก็จะมีหนี้นอกระบบอยูเป็นบางสวนนะครับ ตอไป เรามาดูอัตราดอกเบี้ย ธ.อ.ส. อัตราดอกเบี้ยไมเกิน ๕ เปอรเซ็นต ธนาคารกรุงไทย ๗ เปอรเซ็นต ธนาคารออมสินอยูที่ ๕.๕-๖.๕ เปอรเซ็นต สหกรณแออมทรัพยแครูอยูที่มากกวา ๕.๕ เปอรเซ็นต เรามาดูวาความรุนแรงของการแกไขปใญหาหนี้สินครู หนี้สินครูมันรุนแรงขนาดไหน สิ่งแรก เมื่อสักครูพูดไปแลวการบินไทยหนี้สินที่เยอะแลวคือ ๓๕๐,๐๐๐ ลานบาท แตหนี้ครู ๔ เทา ของหนี้การบินไทย เรามาดูขอมูลตอไป จํานวนครูที่เป็นเอ็นพีแอล (NPL) ที่มีปใญหาประมาณ ๑๐ เปอรเซ็นต ก็คือประมาณไมเกิน ๑๓๐,๐๐๐ คน ตอไปเรามาดูจํานวนคดีเกี่ยวกับการที่ถูกฟูองรองในเรื่องการเงินในปี ๒๕๖๒ ขอมูลจาก ศาลสถิตยุติธรรมพบวาคดีทั้งประเทศที่เป็นคดีฟูองเกี่ยวกับการกูยืมเงินเกือบ ๑๔๐,๐๐๐ คดี ทานทราบไหมครับ เป็นครู ๔๐,๐๐๐ กวาคดี คดีเกี่ยวกับบัตรเครดิตประมาณ ๑๗๐,๐๐๐ คดี เป็นครู ๕๐,๐๐๐ คดี คดีสินเชื่อสวนบุคคลเกือบ ๓๐๐,๐๐๐ คดี เป็นครูเกือบ ๙๐,๐๐๐ คดี คดีฟูองของกองทุน กยศ. ๙๐,๐๐๐ คดี ปรากฏวาเป็นครู ๒๗,๐๐๐ คดี นี่คือตัวอยางที่แสดง ใหเห็นวาครูประมาณ ๑๐ เปอรเซ็นตแถึงวิกฤติแลว ดังนั้นตอนนี้มันถึงทาง ๒ แพงครับ ทาง ๒ แพงที่รัฐบาลตองตัดสินใจวารัฐบาลจะเลือกไปซายหรือไปขวา เลือกไปซายคือ ปลอยใหครูแกปใญหาดวยตัวครูเอง หรือรัฐบาลตองเขาไปชวยแกไข ทีนี้เรามาดูวาทําไมรัฐบาล ตองเขาไปชวย ถาไมเลือกเสนทางชวยมันจะเกิดอะไรขึ้น เรามาดูตอไปวาจํานวนครูที่เป็น เอ็นพีแอล (NPL) ประมาณ ๑๐๐,๐๐๐ คน ครูเหลานี้ตองคอยหนีหนี้ คอยหนีครูที่เป็น ผูค้ําประกันดวย ครูเหลานี้ตองหารายไดเสริม จะไมมีสมาธิอยูกับการสอนไดพอเพียง เพราะตองหารายไดมาชําระหนี้เพิ่ม ไมมีสมาธิในการสอน หมดกําลังใจ บางสวนถูกยึดทรัพย ถูกฟูองลมละลาย บางสวนเครียดถึงปใจจุบันนี้ครูฆาตัวตายไปแลว ๓ ราย ครอบครัวของครู มีผลกระทบประมาณ ๕๐๐,๐๐๐ คน กระทบตอการศึกษาตอนักเรียน ๑๕ ลานคน ปใญหาคือ ถารัฐบาลจะเขาไปชวยจะตองชวยอยางไร จะตองมีหลักการที่สําคัญอยางไร ผมคิดวาหลักการ ขอแรกตองไมใชภาษีประชาชนเพราะไมถูก ครูเป็นหนี้แลวเอาภาษีประชาชนไปจายหนี้ใหครู แตตองใชวิธีการอื่น เชน การปรับโครงสรางหนี้ รวมหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงมาไวที่ธนาคาร หรือที่สหกรณ แลวลดดอกเบี้ยใหถูกลง และที่สําคัญแกหนี้แลวตองแกความคิดดวยครับ จะตองติดอาวุธทางความคิดใหครูหยุดสรางหนี้ วิถีเศรษฐกิจพอเพียง ไมอยางนั้นแกหนี้เสร็จ เหมือนเมื่อสักครูนี้ ๒๕๔๒ โครงการพัฒนาชีวิตครู ในที่สุดก็มาเป็นโครงการนี้อีก เพราะฉะนั้น อันนี้ตองแกปใญหาความคิดของครู คราวนี้ผมขออนุญาตมาดูการปรับโครงสรางหนี้ สิ่งแรก ครูตองชวยครูกอนครับ ดังนั้นผมวาสําคัญคือสหกรณแออมทรัพยแครูทั่วประเทศจะตองทําการ ซื้อหนี้จากสถาบันการเงินหรือหนี้นอกระบบที่มีดอกเบี้ยสูง เพื่อมาปลอยดอกเบี้ยใหกับครูผูกู เหลืออัตราเพียง ๔ เปอรเซ็นต ถามากกวานี้ครูที่เป็นเอ็นพีแอล (NPL) ยากที่จะเอาตัวรอดไปได คราวนี้จะทําแบบนี้ไดสหกรณแทั่วประเทศตองลดดอกเบี้ยเงินฝากและเงินปในผลใหกับสมาชิก ที่มาฝากเงินใหเหลือไมเกิน ๒-๓ เปอรเซ็นต ลดคาใชจายของสหกรณเหลือ ๑-๒ เปอรเซ็นต รวมแลวคาใชจายของสหกรณแตองไมเกิน ๓ เปอรเซ็นต เพื่อใหปลอยดอกเบี้ยใหกับครูไดอัตรา ๔ เปอรเซ็นต เชนกันในสวน ธอส. กับธนาคารออมสินจะตองลดดอกเบี้ยใหเหลือเพียง ๔ เปอรเซ็นตเทานั้น ประเด็นตอไปครับ แลวจะเอาเงินจากไหน อันนี้ผมยกตัวอยางมันมี หลายวิธีแลวแตรัฐบาลจะเลือก แตสวนหนึ่งถาเราออกพันธบัตรเงินกูเป็นวงเงินประมาณ ๒๐๐,๐๐๐-๓๐๐,๐๐๐ ลานบาท ระยะเวลา ๕ ปี อัตราดอกเบี้ย ๒.๐-๒.๕ เปอรเซ็นต ก็จะสามารถนําเงินนี้ไปชวยสหกรณแออมทรัพยแครูเพื่อไปซื้อหนี้มาได ชวยธนาคารออมสินกับ ธอส. ในการลดดอกเบี้ยทั้ง ๓ หนวยงาน คือสหกรณแออมทรัพยแครู ธนาคารออมสิน ธอส. ลดดอกเบี้ยใหครูเหลือเพียง ๔ เปอรเซ็นต ก็จะเป็นหนทางรอด การทําแบบนี้เราจะไมใหเป็น ภาระของประชาชนแมแตบาทเดียว นั่นก็คือพันธบัตรที่รัฐบาลออกทั้ง ๓ หนวยงานคือ สหกรณแออมทรัพยแครูตองเป็นคนที่รับผิดชอบดอกเบี้ยทั้งหมด แลวที่สําคัญก็คือตองหยุด การทําประกัน ช.พ.ค. เพราะอัตราดอกเบี้ยสูง ประเด็นตอไปก็คือเราคาดการณแวาถาทําแบบนี้ ลดดอกเบี้ยครูเหลือ ๔ เปอรเซ็นต ครูมีเงินเดือนซึ่งเดือนหนึ่งประมาณ ๒๕,๐๐๐ ลานบาท ถาผอนชําระตามนี้คาดวาหนี้ ๑.๔ ลานลานบาท หลังจากชําระดอกเบี้ยแลวจะเป็นเงินตน ใน ๕ ปี จะชําระหนี้ไดประมาณ ๖๐๐,๐๐๐ ลานบาท เพราะฉะนั้นจาก ๑.๔ จะเหลือแค ๘๐๐,๐๐๐ ลานบาท ซึ่งสงผลใหเมื่อพันธบัตรครบ ๕ ปี ทางสหกรณแออมทรัพยแครู ธอส. ธนาคารออมสินก็จะคืนเงินทั้งหมด แลวก็ไมเป็นภาระ ตอรัฐบาลอีก หนี้แค ๘๐๐,๐๐๐ ลานบาท ตรงนี้ทั้ง ๓ หนวยงานสามารถที่จะดูแลครูตอไปได โดยไมเป็นภาระตอรัฐบาล ทีนี้จุดสําคัญก็คือการหยุดสรางหนี้ดวยวิถีเศรษฐกิจพอเพียง จะทําอยางไร ที่สําคัญคือตองเปลี่ยนความคิดครูเขาสูระบบเศรษฐกิจพอเพียง ตองเปิดการ อบรมครูครับ เริ่มตนตองเอาผูบริหารกระทรวงศึกษาธิการมาอบรมกอน จากนั้นครูที่เป็น เอ็นพีแอล (NPL) ประมาณ ๑๐๐,๐๐๐ คน ก็ทยอยเอามาอบรม อบรมเสร็จแลวตองทําอยางไร เมื่ออบรมเสร็จแลวครูตองกลับไปจัดเป็นกลุม แตละกลุมดูแลซึ่งกันและกัน ครูตองเริ่มทํา บัญชีครัวเรือนตามหลักเศรษฐกิจพอเพียง ตรวจสอบโดยกลุมครูที่จะไมใหเกิดการสรางหนี้ เพิ่มขึ้น ดวยเหตุนี้ครูทุกคนถาหันมาใชเศรษฐกิจพอเพียงคาดวาในที่สุดหนี้สินก็จะลดลงและ แกปใญหาไดโดยรากฐาน กลาวโดยสรุปวาเราตองแปรวิกฤติของหนี้สินครู ๑.๔ ลานลานบาท ใหเป็นโอกาสของประเทศในการสรางนักรบเศรษฐกิจพอเพียง เพราะวาถาเราจัดการประเด็น การแกไขหนี้สินครูโดยไมแปรความคิดครูใหเป็นเศรษฐกิจพอเพียง ในที่สุดก็จะเกิดหนี้ ในคราวหนาอาจจะเป็น ๒.๕ ลานลานบาทตอไป แตวาถาเราแกไดแกที่ความคิดครู ใหครูเป็น ตัวอยางในการสรางเศรษฐกิจพอเพียงทุกหมูบาน ตําบล อําเภอ แลวก็เป็นตัวอยางใหประชาชน ทําตอ นี่คือการแปรวิกฤติใหเป็นโอกาส สรางนักรบเศรษฐกิจพอเพียงของประเทศเพื่อสราง เศรษฐกิจที่มั่นคงของประเทศตอไป ขอขอบพระคุณครับ